韓国の預金者保護制度

預けた荷物を保管所がなくしてしまっても、保証会社が代わりに弁償してくれる状況を思い浮かべてみてください。銀行も企業ですから、無理な投資や貸出金の回収失敗で、営業を続けられなくなるおそれがあります。もし銀行がつぶれたときにお金が一円も戻ってこないなら、人々は不安で銀行にお金を預けられなくなるでしょう。

人々の不安が大きくなると、あっという間に銀行へ駆けつけて預金をすべて引き出す、取り付け騒ぎ（韓国語で「バンクラン」、大規模な預金引き出し）が起こります。ふだんは健全だった銀行も、一度にお金が流れ出れば耐えきれず、倒れてしまいます。

こうした連鎖倒産を防ぐために国が設けた機関が、韓国の預金保険公社です。ふだんから銀行などに保険料を納めてもらって基金をためておき、特定の金融機関がつぶれたときには、預金者に代わってお金を支払う救命胴衣の役目を果たします。

現在、韓国の預金者保護の限度額は、金融機関1社につき1人あたり、元本と所定の利息を合わせて1億ウォンまでです。ここで大事なのは、支店ごとではなく「金融機関（法人）ごとに合算して適用」されるという点です。

たとえばA銀行の江南支店とA銀行の弘大支店に、それぞれ7,000万ウォンずつ、合計1億4,000万ウォンを預けていたとします。どちらも同じA銀行なので、保護されるのは1億ウォンまでで、残りの4,000万ウォンは失うおそれがあります。

一方、A銀行に1億ウォン、B銀行に1億ウォンと分けて預けていれば、合計2億ウォンすべてを安全に保護してもらえます。だから複数の金融機関に分けて預けると、金融機関ごとにそれぞれ別に1億ウォンまで保護の限度額が適用されるのです。

銀行の窓口で申し込んだからといって、すべての金融商品が保護されるわけではありません。元本が保証される定期預金、積立預金、いつでも出し入れできる普通預金などは、確実に保護の対象です。けれども、投資の性格をもつ株式型ファンド、債券、変額保険の主契約などは、元本割れのリスクを投資家自身が負う商品なので保護されません。ただし変額保険でも、最低死亡保険金のように最低限を保証している部分は保護されます。

また、金融機関の種類によって、保護する主体も変わります。市中銀行、貯蓄銀行、証券会社の預託金などは預金保険公社が保護しますが、セマウル金庫、信用協同組合（シニョプ）、地域の農協・畜協は、預金保険公社ではなく、それぞれの中央会が自前でもつ安全基金で保護します。

これらの相互金融機関も、それぞれの関連法令にもとづいて1人あたり1億ウォンまで保護する規定を設けているので、実質的なセーフティネットは似たように働きます。